Skuldbergen växer

Skuldsatta icke fria

Jag är i New-York och samtidigt pågår en politisk strid i USA om skattesänkningar och parallellt vill team Trump skuldsätta USA ännu mer, från en redan extremt hög nivå. Trump fattar väl att detta i någon form kommer att kollapsa och berikar sig nu mest på en spekulativ egen kryptovaluta. Kryptovalutor som inte längre har den samhällsekonomiska fördel de tidigare hade eftersom bankerna inte längre kan ta en massa växelavgifter liknade det de tidigare gjorde. Prisskillnaderna mellan krypto och pengar som dollar och Euro är mest kopplat till allt kontrollarbete som ska göras för att jaga kriminella pengar. Krypto är toppen för kriminella. 

Expressen skriver nedan läsvärt om skuldsättningen i Sverige. En bra huvudregel är att aldrig låna till konsumtion. Bara till investeringar. Och det är viktigt att förstå att statens låga skulder inte innebär att Sveriges skuldbörda är låg. Sverige är summan av invånarskulder, kommunskulder, regionskulder, statliga skulder, företagsskulder och föreningsskulder. Det är främst skuldbergen som göder bankernas vinster.

”Sverige har unikt låg skuldsättning. När alla andra länder har lånat som om det inte fanns någon morgondag, har Sverige tagit ansvar. Men det gäller staten. Hushållens skulder är en annan femma. Den svenska befolkningens skulder ligger i EU-topp, vilket till stor del beror på bostadsmarknaden. Bostadsrätter och villor är dock inte det enda svenskarna lånar till. De senaste åren har en annan typ av skulder blivit allt vanligare – konsumtionslån.”

”I år har 800 personer hamnat hos Kronofogden för att ha köpt hämtmat på kredit, rapporterar Ekot. Det är inte många. Värre är att svenskarnas samlade skulder hos Kronofogden uppgår till hisnande 138 miljarder kronor, vilket är en fördubbling på tio år. Det är rekord. Medan finansministern skryter om Sveriges låga statsskuld har över 400 000 svenskar ärenden hos fogden.”

” Det är dags att införa ett nationellt skuldregister, där alla lån redovisas. Så funkar tyvärr inte dagens kreditupplysning. Ett register över en lånesökandes samtliga skulder, och krav på att långivare måste ta hänsyn till detta, skulle ge fler befogade avslag. Därtill bör det bli dyrare för nischbanker att vända sig till Kronofogden. Systemet med att en statlig myndighet driver in skulder är i ett internationellt perspektiv unikt. Men smidigheten gör också att det är relativt riskfritt att låna ut pengar. De administrativa avgifterna Kronofogden tar ut är bara några hundralappar, som sedan låntagaren får ersätta. Ansvaret för att säkerställa att lån och räntor drivs in borde fördelas bättre mellan staten och långivaren.” 

”Finansinspektionens generaldirektör har varnat för att överskuldsättningen kan bli en ny folksjukdom. Medan mindre seriösa kreditgivare kan fortsätta att locka in människor i lyxfällan ställs orimligt hårda krav på de som trillat dit. Det är inte en rimlig ordning.”

https://www.expressen.se/ledare/ledare-sms-lan-for-foodora-ar--inte-det-stora-problemet/

Vill du att vi ska acceptera en ny folksjukdom kallad överskuldsättning? Det vill inte jag! 

OM EU lyckas reformera sig i linje med Mario Draghis reformplan tror jag euron blir den nya världsvalutan efter att dollarn kollapsar och enorma utlåningsförluster blir verklighet i Japan, Storbritannien, Kina och många fler som lånat ut enorma pengar till USAs överkonsumtion. Det blir en ”blodig” men nödvändig tillnyktring. Vill de styrande minska ”blodbadet” måste de sluta dansa runt guldkalven kryptovalutor och satsa på att skapa Marknadsekonomi 2.0! Just Do it!

Skuldberg

Snabbt accelererande skulder

Visst kan man tycka att människor får skylla sig själva om de konsumerar mer än vad de har råd med. Det egna ansvaret är alltid stort för våra handlingar. Samtidigt är det återkommande obegripligt för mig att den svenska staten tillåter ockerräntor. Att svenskarna generellt sparar mer än på länge är med tanke på mångas skuldbördor mycket bra. Med det sagt är de socioekonomiskt sämst ställda, som är självförsörjande, fortsatt utsatta för höga skatter och ofta ockerlån. Kronofogdemyndigheten har nyligen beskrivit hur ärendena hos dem kraftigt ökat det senaste året.

Det offentliga gör på tok för mycket idag som ska finansieras via skattsedeln. Eller som är påtvingade avgifter för någon offentlig verksamhet. Det dränerar invånarna på för mycket pengar. Donald Trump lanserade nyss ett sparprogram i USA som ska ledas av Elon Musk om Trumpen vinner valet i november. Ett liknande sparpaket skulle kraftigt stärka Sverige. Men vem skulle leda det programmet här? Bert Karlsson eller Jan-Emanuel Johansson kanske…

Staten och den övriga offentliga sektorn har blivit ett samhällsekonomiskt problem då den svällt sjukt mycket. Det måste få ett slut. Parkinsons lagar gäller även i näringslivet och motkraften heter ägarmakt. I det offentliga är politiker ägarrepresentanterna. Förutom att det offentliga belastar oss invånare med för höga skatter och avgifter tillåter också staten att ockerlån får förekomma! Att inte det ändrats sedan länge är samhällsekonomiskt sjukt och drabbar främst redan sårbara människor.

Varför så sega! Det är obegripligt för mig att det ska vara så svårt för många att "rätta mun efter matsäck"? 

https://unt.se/ledare/ledarkronika/artikel/hellre-installd-semesterresa-an-brev-fran-kronofogden/r4z3678l

Det är en oacceptabel ordning att lagstiftarna är så sega! I vår moderna tid måste utredningar och seriösa invånarförankring gå fortare. Det var faktiskt härligt att höra finansministern säga att det kopplat till behovet av kärnkraft inte behövs fler utredningar. 

https://www.svtplay.se/video/eQrqopP/30-minuter/elisabeth-svantesson-m

https://fritanke.se/sans/2021-nr-1/parkinsons-lagar-i-var-tid/

Kronofogden ska inte behöva knacka på någons dörr för att skatter, avgifter och ockerräntor tillåts vara för höga i vårt samhälle! Till och med Vänsterpartiet borde som parti kunna hålla med om det.

Frossa i skulder

När knackar kronofogden på?

Julen är en ekonomiskt tuff tid för många. I normalfallet tär presenter och resor ordentligt på familjeekonomin. Samtidigt bjuder det många på glädje och hoppfullhet. Och det bidrar till att våra viktiga ekonomiska hjul snurrar. Coronatidens hemmasittande har tyvärr förstärkt tidigare beroendeproblematik som också drabbar ekonomin illa. Alkoholkonsumtionen, säker andra droger också, ökar och casinoföretagen fortsätter att skapa stora ekonomiska problem för enskilda och familjer. Jag är inte en person som gillar att moralisera över andra människors beteenden. Samtidigt blundar jag inte för tydliga problem i våra samhällen som skapar enorm skada för många enskilda människor och familjer. Dålig ekonomi är aldrig roligt att ha. Nu drabbas även många som tidigare aldrig haft stora ekonomiska problem av det på grund av konkurser kopplade till Coronapandemin. Allt fler hårt slitande företagare går i personlig konkurs. Det är tragiskt. Den som varit i ekonomiskt svåra situationer vet hur grundläggande det är för en individ, en familj, ett företag och ett samhälle att ha en rimligt god ekonomi. Kortsiktigt, under Covid-19 problemen, är det viktigt att fortsätta genomföra olika stödåtgärder för att rädda så mycket av annars friskt som möjligt. Varje person som slipper besök från Kronofogden är en stor vinst för den enskilde och för samhället i stort.

Eftersom politiker haft svårt för att ta det ekonomiska ansvaret på tillräckligt stort allvar skapades regelverk för att minska risken för ansvarslösa löften. "Tomten" skulle vara tvungen att finansiera "en krona med en krona". Tyvärr sker nu allt fler avsteg från de viktiga begränsningsregler som infördes efter 90-tals krisen. Glöm aldrig att varje gång det offentliga sköts dåligt är det vi invånare som i en eller annan form får betala av, och stå för konsekvenserna. Självklart också viktigt att förstå att när bra beslut fattas får vi invånare också nytta av dess positiva effekter. En sak är helt säker, den skuldsättningsuppbyggnad som sedan flera år pågår i kommuner och regioner är oansvarig.  

http://data.riksdagen.se/dokument/GG0959

Låna för investeringar men låna aldrig i en ökningstakt som inte "familjens" intjäningsförmåga mycket sannolikt klarar av. Jag tycker aldrig man ska låna för konsumtion. Räntor och amorteringar är inte att leka med om man inte klarar av att betala dem. Därom finns gott om historiska exempel. 

En allvarlig del av nuvarande samhällsutveckling är att allt fler invånare blir beroende av försörjningsstöd samtidigt som allt fler invånare är pensionerade. Försörjningskvoten blir allt mer ohållbar. Samtidigt ökas tempot i moderna samhällens digitalisering. Det gör behovet av arbetskraft allt mindre. Och många av dessa digitalt framgångsrika företagen betalar ingen skatt i Sverige. Samtidigt fortsätter jordens befolkning att växa. Förändringarna innebär bland annat att skattekraften minskar i tidigare rika samhällen där de flesta jobbat och gjort rätt för sig. Det innebär i sin tur att förmågan att betala tillbaka skulder minskar. Det innebär ökade risker för att "kronofogden" knackar på dörren och vill ha vägarna, skolorna, äldreboendena, hyresbostäderna, reningsverket och så vidare om vi inte klarar av att betala räntor och amorteringar. Långivare är sällan snälla. De vill alltid få tillbaka sina pengar och med så hög ränta som möjligt. Därom finns det många som kan vittna om. Istället för att frossa i julbordets alla goda rätter frossar vi idag i kollektiva skulder. Och skuldbergen växer och växer under nuvarande politiska ledning. Jultomtens säck är full med skulder. Säcken blir allt tyngre. I detta perspektiv är det ingen god information.

https://www.ekonomifakta.se/fakta/arbetsmarknad/befolkning/befolkningsstruktur/

Peter Santesson, Expressen, skriver läsvärt om hur kortsiktiga ”jultomtar” fortsätter att utsätta sina invånare för växande berg av skulder. Ja, skuldbergen kommer säkert än en gång ursäktas med att "vi var naiva". Eller inte, för de politiker som idag inte tar sitt ansvar för en rimligare skuldsättning av kommunens och regionens verksamheter är säkert borta när den hårda återbetalningstiden börjar..... Och det är viktigt att inse att när vi bedömer Sveriges offentliga ekonomi är det summan av kommuner, regioner och staten. Låt oss reformera Sverige så att det enbart blir kommuner (som kan skapa kommunförbund) och staten att hålla reda på. 

"Medan vi tänkte på allt annat har kommunernas skulder skjutit i höjden. Kommunernas och regionernas låneskulder är nu sammanlagt uppe 726 miljarder kronor. Det är fortfarande en bit kvar till statsskulden på 1 137 miljarder, men beloppet är i samma härad. Statsskulden känner man till, men hur ofta talas det om kommunskulden? Jag beklagar, men den rekordhöga kommunskulden handlar om en verklig trend, inget som kan bortförklaras med inflation eller allmänt ökat välstånd. För tio–tjugo år sedan var skuldsättningen hyggligt stabil. Men de senaste tio åren har den vuxit, och det allt snabbare."

"Äsch då, säger kommunpolitikern som nu står med lånepappren i handen. Är det här så annorlunda än med det där bostadsköpet? När man tar ett lån finns det samtidigt en ny tillgång som pengarna investeras i. Vi pratar inte om sms-lån som går till konsumtion. Vi får nya skolor, avloppsreningsverk och äldreboenden. Är växande lån till investeringar inget märkvärdigare än att den växande familjen skaffar sig ett större hus? Visserligen med större huslån, men det har man råd med. Högre löner, nytt och bättre. Och räntorna är ändå så oförskämt låga.

Men kommunskulderna växer snabbare än samhällsekonomin. En faktor bakom investeringsbehoven är miljonprogrammet som nu har uttömt sin ursprungliga livslängd efter 50 år. Nu vittrar balkongerna och fönstren är slut. Vi får ett miljonprogram av stambyten. Men huvudorsaken till att skulderna växer handlar om att befolkningen växer. Nya kommuninvånare betyder nya skolor, förskolor och nya allting annat. Kommunerna passerar snabbare gränsen där de befintliga anläggningarna är för små eller gamla och måste bytas." 

"Förut var skulderna större i låglönekommuner. Nu ökar skulderna snabbare bland kommuner med högre löner. Det är kommuner som Stockholm och Uppsala som har växtvärk när befolkningstalen går upp. Städerna tvingas snabbt skaffa sig större kostymer och dessa köper man på avbetalning. Så länge räntorna är mycket låga samtidigt som investeringsbehoven är så stora kan kommunpolitiker frestas att unna sig att ”ha varit naiva”. Men är det något vi lärt oss om sådana bekvämlighetsmarginaler är det hur plötslig och olustigt de kan försvinna."

https://www.expressen.se/ledare/peter-santesson/skulderna-skenar-nar-sverige-har-vaxtvark/

P.S Den nya pandemilagen kan man ha många åsikter om. Min åsikt är framförallt att den innebär att du och jag ännu mer måste ta ett ansvar för att vi röstar på dugliga individuella företrädare i de partier vi kan rösta på. Flera av oss svenskar är redan idag mycket besvikna över regeringens inkompetens. Det är inga små inskränkningar på människors friheter som helt ska läggas i händerna på regeringen. Det kan vara rätt MEN har vi hittills sett några bevis för att statsministern och regeringen kollektivt har kompetensen för att kunna hantera sådana verktyg ansvarsfullt? Nej.

https://www.regeringen.se/pressmeddelanden/2020/12/utkast-pa-tillfallig-pandemilag-for-covid-19-skickas-pa-remiss/

https://www.expressen.se/nyheter/riksdagen-kan-tvingas-avbryta-julledigheten/

Det egna ansvaret

Skuldfällor
Du som följer mitt bloggande vet att jag då och då ondgjort mig över alla oseriösa finansieringsföretag som länge fått härja och som fortsatt härjar. Vissa insatser har riksdagen vidtagit efter lång tid. Men det finns gott om oseriösa aktörer som tillåts där ute på den fria marknaden även nu. Inte minst många aktörer inom sms-lån och om du synar till exempel Blue Step loans är det sanslösa kostnader. Alla dessa lösningar handlar om att gynna kortsiktig konsumtion och vissa av dessa tjänster används flitigt av kriminella. Vissa tycker att vuxna myndiga personer får ta ansvar för sina egna handlingar. Det håller jag med om MEN eftersom Sverige är Sverige så landar dessa skuldsatta personer förr eller senare i situationer där skattekollektivet får ta saneringskostnader och/eller bidragskostnader på grund av oansvarigt handlande men också extrema räntekostnader på konsumtionslån. På vilket sätt gör dessa oseriösa finansbolag samhällsnytta? Lagstiftaren (riksdagen) kanske tycker att det är bättre att denna verksamhet är laglig än sköts dolt av organiserad brottslighet... I tuffa tider som nu ökar också problemen med alla dessa enligt mig vidriga låneformerna.

Äntligen hakar GPs ledare på min kamp mot ockerfinansiärer. Karin Pihls artikel nedan är läsvärd för dig som bryr dig om dina medmänniskor. Och för dig som är trött på att de skötsamma hela tiden ska få betala för att vissa kortsiktigt inte vill betala till exempel Arbetslöshetskassan.

”Utlåningen till konsumtion har trefaldigats på tio år. Det är helt enkelt inte hållbart att vi konsumerar mer och mer för lånade pengar”, säger Jan Bertoft, generalsekreterare på den ideella organisationen Sveriges Konsumenter, till SvD. Det handlar om lån till en barnvagn, en semester eller en ny soffa.

"Till stor del hänger utlåningen ihop med näthandeln. Det spelar ingen roll vad du vill köpa, förstahandsalternativet som dyker upp är ofta en tjänst levererad av Klarna, Qliro eller något annat kreditföretag som levererar smidiga betaltjänster. Konsumenten erbjuds att dela upp betalningen eller skjuta fram betalningsdatumet, ja till och med uppmuntras att göra det: Ta det lugnt! Betala när du vill!"

"Det som händer när man gör det, är att man tecknar ett lån – med skyhög ränta. Den som köper en vara för 500 kronor och använder sig av Klarnas avbetalningsalternativ för sex månader har en effektiv ränta på 286,8 procent."

"Finansinspektionen ser med oro på kreditföretagens ökade utlåning. 2018 uppgick konsumtionslånen till en knapp femtedel av hushållens totala skulder, enligt FI. De flesta av dessa är små lån, vilket kan tolkas som att det inte handlar om lån till en handpenning för lägenhetsköp, utan ren konsumtion. Samtidigt ökar de stora lånen, vilket FI tolkar som en konsekvens av bolånetaket och amorteringskraven för bostadsköp."

"Staten är dessutom för slapphänt gentemot kreditföretagen. Finansinspektionen ser förvisso farhågorna med utlåningen, men tar inte sitt tillsynsansvar på tillräckligt stort allvar. Myndigheten har bara genomfört två undersökningar om kreditprövning de senaste åtta åren (SvD 10/3). Dra åt svångremmen. Kreditföretagen kalasar på folks kraschade ekonomier. Det finns ett ord för detta, och det är ocker."

https://www.gp.se/ledare/ockerl%C3%A5nen-kan-f%C3%B6rv%C3%A4rra-den-ekonomiska-krisen-1.25872659

Dagens besvikelse
+70 åringar som inte tar sitt personliga ansvar för att vi bättre ska klara Coronakrisen och slippa prioritera vilka som får och vilka som inte får vård. Om det bara handlade om det egna livet får man välja som man vill, nu påverkar egna val många fler. Nu är ansvaret större än för den egna hälsan. Lyssna ordentligt på Folkhälsomyndigheternas rekommendationer.
https://www.expressen.se/nyheter/kungens-kritik-mot-aldre-ta-vara-pa-de-har-dagarna/

Dagens stjärnor
Mats Uvell, GP. Det finns en generell kultur som kan kallas svensk under lång tid. Den förändras självklart över tid beroende av välståndsutveckling, samhörigheten bland invånarna och Stora förändrande politiska vindar. Under lång tid har generella svenska värderingar tjänat det svenska folket väl. Att enskilda människor brister i sin förmåga att ta ansvar och att klara av viktigt konsekvenstänkande innebär inte att det svenska folket är korkat.

”För om man inte vill se bärande drag i det svenska värderingsklimatet – vår pragmatism, vårt lågmälda faktafokus, vår tillit till varandra och staten, vår samförståndsanda, vår rationalitet – då har man inte förstått mycket av det land vi lever i.”
https://www.gp.se/ledare/är-gnället-på-sverige-det-svenskaste-vi-har-1.26042824

Donald Trump. Han är stundtals rätt skön när han gör sina ständiga twitterutspel. I natt twittrade han att den tidigare brittiska prinsen Harry, och hans fru Meghan, lämnar Canada och flyttar till USA. Och han lägger till: ”USA kommer inte betala för deras personliga säkerhetsskydd. Det får de göra själva.”